DESEMPEÑO: Conoce los diferentes tipos de créditos y lo que son las tasas de interés

 

TEMA: Tasas de interés.

 

OBJETIVO:

• Identificar lo que son las tasas de interés.

• Reconocer los diferentes tipos de crédito, sus ventajas y desventajas.        

 

TASAS DE INTERÉS

Ese término hace referencia a un porcentaje que se puede cobrar por el uso del dinero, ya sea porque se guarda o porque se pide prestado.

Esa cifra tiene como características un tiempo, que puede ser lo que usted ha escuchado de “mensual” o “anual”, así como “efectiva”, que es lo que realmente se paga o “nominal”, que es una tasa expresada en términos anuales que se compone varias veces al año.

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¿Cómo saber cuáles son las mejores?

Muchas de estas tasas están definidas de acuerdo con las condiciones económicas de cada nación, por eso usted puede ver que puede resultar mucho más económico solicitar un crédito de vivienda en unos países más que en otros.

Para definir estas tasas, las entidades financieras también tienen en cuenta las regulaciones y normatividad de la Superintendencia Financiera, así como las tasas de referencia del Banco de la República.

Pero sea para un crédito o para una inversión, esas cifras varían; ya que depende del monto de dinero prestado, así como de las condiciones de pago de las personas, del destino de ese dinero, entre otros factores.

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• Crédito de consumo

Son esos créditos que se solicitan con el fin de hacer compras de algunos bienes o servicios. Puede ser de libre inversión, así como educativo o de libranza. Según las cifras de referencia, para un crédito de este tipo que se solicite a un año, existen tasas que van desde el 12% efectivo anual hasta el 29%; en promedio.

Cabe recordar que éstas pueden variar dependiendo del monto del dinero que se solicite, así como de las condiciones en las que se pida el préstamo y de pago que tiene la persona que lo pida.

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• Tarjeta de crédito de consumo

Quizás una de las más comunes y de las que menos se tiene conocimiento. Tener una tarjeta de crédito y diferir las compras a varias cuotas puede implicar que ese préstamo le salga más caro de lo que puede salir con cualquier otro tipo de crédito. Por lo general, las tasas están entre el 20% efectivo anual y el 28%. Estas pueden ser distintas dependiendo de a cuánto difiera la cuota.

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• Crédito de vivienda

Para la compra de vivienda hay dos opciones una tasa en UVR y tasa en pesos; la tasa en UVR depende de los indicadores económicos, por lo que el valor de las cuotas son variables; en cambio la tasa en pesos es una cuota fija desde la primera cuota hasta la última. Así como también depende si es para vivienda de interés social o no.

 

• Microcrédito

Son créditos de montos pequeños pero con condiciones un poco más exigentes de pago, para quienes los solicitan. Las tasas, para estos préstamos a 365 días, están en promedio entre el 23% efectivo anual y 48%.

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• Cuentas de ahorro

Esta tasa es la que le ofrecen a usted por dejar su dinero “guardado” en una entidad financiera. Para los depósitos de ahorro activos, la tasa está desde el 0,3% efectivo anual hasta el 3,7%.

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• CDT

Estos también pueden variar dependiendo de la cantidad de tiempo que usted decida invertir su dinero. Por ejemplo, a 360 días (un año) las tasas de estos Certificados de Depósito a Término están entre el 4% efectivo anual y 7,3%. Entre menos tiempo deje su inversión, la tasa es menor.

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• La tasa de usura

Hablando de tasas, también es importante que usted tenga conocimiento de lo que es la tasa de usura que es establecida por la Superfinanciera y hace referencia al límite máximo que puede tener el cobro de intereses en los préstamos que hacen las entidades financieras.

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¿Qué hacer con esta información?

La tasa por sí sola puede no significar mucho. Debe también tener en cuenta el tiempo en el que se endeuda o deja el ahorro. Porque, por ejemplo, algunas entidades le pueden ofrecer que entre más tiempo usted tenga la deuda, la tasa puede ser mucho más baja.

Esto puede verlo como algo favorable, pero recuerde que entre más tiempo usted se demore en pagar sus créditos, más caros le pueden salir.

Por ejemplo, si pide $1.000.000 con una tasa efectiva anual de 24% a un año, al final puede terminar pagando más de $1’121.000. Pero si pide la misma suma con una tasa de 13% efectiva anual a dos años, termina pagando más de $1’132.000.

La idea es que usted pueda comparar si las tasas que tiene para sus préstamos o para sus ahorros realmente le convienen o no ya que, en ocasiones cuando no se hace una comparación entre varias entidades, su deuda puede salir mucho más costosa en una entidad que en otra.

Nuevamente, es válido recordar que todo esto puede depender de varios factores como su capacidad de pago, el tiempo que se haga el préstamo así como el destino del dinero.

Así que probablemente puede encontrar casos en los que el mismo banco le ofrezca una tasa para una tarjeta de crédito mucho más económica que la que tiene algún familiar o amigo suyo; pero el ejercicio de comparación le puede ayudar a que logre mejores condiciones de pago.

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ACTIVIDAD

1. ¿De qué depende el porcentaje de la tasa de interés de un crédito?

2. David necesita comprar un carro, pero no le alcanza el dinero que tiene ahorrado por lo que decide realizar un crédito. el crédito que le deben realizar a David es de tipo:__________

3. Cuando se realiza un crédito de vivienda el banco le ofrece dos opciones de pago de cuotas: una con tasa de interés uvr y la otra con tasa de interés en pesos. ¿ qué significa esto?

4. ¿qué es la tasa de usura?

 

ESCRIBA FALSO O VERDADERO SEGÚN CORRESPONDA

5. La función principal de los bancos es social, ya que ellos le guardan el dinero a las personas sin ningún beneficio.

6. Un banco le presta a una persona $15.000.000 y a los 2 años la persona le tiene que devolver al banco los mismos $15.000.000

7. Una cuenta de ahorro son depósitos de dinero cuyos fondos depositados deben estar disponibles inmediatamente.

8. Para sacar dinero de una cuenta de ahorro solo se puede hacer en un cajero automático.

9. Rosa quiere hacer una maestría, por lo que debe solicitar un crédito de consumo.